【保存版】楽天証券の口座開設から積立設定まで詳細解説！おさかな家が実践したNISAの始め方

NISA口座で取引き始めたい
でも何から始めたらいいか分からない…
証券口座の開設って、手続きが難しそう…

初めてやる方にとっては、口座開設が一番のハードルだと思います。しかし、ここを越えなければ投資の「うまみ」は得られません。

おさかな家は貯金ゼロからのスタートでした。でも、家計簿とNISAでの積立投資をコツコツ続けた結果、NISA口座の資産は600万円を超えるまでになりました！

この記事では、そんなおさかな家が実際に使っている「楽天証券」でのNISAの始め方を、口座開設から積立設定までの全手順、スマホのスクリーンショット付きで徹底解説します。

この記事さえ読めば、今日からあなたも資産形成の第一歩を踏み出せます。難しい専門用語は使いません。

なぜ「楽天証券」？おさかな家が選んだ3つの理由

「証券会社ってたくさんあるけど、どこがいいの？」って悩みますよね。おさかな家が「楽天証券」を選んだのには、地方在住・共働き・子育て世帯にとって嬉しい、明確な3つの理由があります。

理由①：手数料が最安水準！

投資を行うには手数料が数％かかります。この手数料が安いのが楽天証券です。

実際に手数料の差をシミュレーションして見てみましょう。

毎月の積立額 : 3万円
想定利回り : 年5%
積立期間 : 30年間

	A証券	B証券
手数料	0.2%	1.5%
30年後の資産額	約2283万円	約1936万円

楽天証券は、おさかな家がメインで投資している「eMAXIS Slimシリーズ」のような、手数料が安い低コストで優良な投資信託の品揃えが豊富で、業界最安水準。

長期で資産形成を行いたい場合は、非常に大きなメリットです。

理由②：楽天銀行との連携（マネーブリッジ）でさらにお得に

１、楽天銀行の普通預金金利が年0.28%にアップ（300万円以下の部分）

メガバンクの一般的な金利（0.2%）の1.4倍の優遇金利。投資をしない生活防衛費を楽天銀行に預けておくだけで、効率的にお金を増やせるようになります。

（金利は2025年10月時点の情報。社会情勢や経済動向で変動します。）

２、「自動入出金（スイープ）機能」が使える。

株や投資信託を買う際、証券口座の資金が不足していても、楽天銀行の口座から自動で必要な金額だけを移動してくれます。入金の手間が省け、手数料も無料なので、投資のタイミングを逃すことなくスムーズに取引が可能です。この設定一つで、資産運用がぐっと快適になります。

理由③：楽天ポイントがザクザク貯まって、使える！

＜ポイントが貯まる投信積立の支払い方法2つ＞
・楽天カード・・・・決済額に応じて0.5%〜1.0%（カードの種類や銘柄による）
・楽天キャッシュ・・一律0.5%

おさかな家も、日用品の買い物などを楽天カードに集約することで、年間で34,494ポイントも獲得しました。獲得したポイントは投資に回しても買い物で使ってもOKです。

SBI証券もおすすめ

V・T・Ponta・dポイントの経済圏にいる人には、SBI証券も併せておすすめ。ネット銀行なら手数料が安いので、地方銀行よりは圧倒的におすすめできます。

項目	楽天証券	SBI証券
国内株手数料	ゼロコースで0円	ゼロ革命で0円
NISA口座	売買手数料がすべて無料	売買手数料がすべて無料
ポイント	楽天ポイントが貯まる・使える SPUで楽天市場の買い物もお得に	V・T・Ponta・dポイント・JALマイルから選べる投信保有でもポイントが貯まる
クレカ積立	・楽天カード：0.5%～1%還元 ・楽天キャッシュ：0.5%還元	三井住友カード：0.5%～5.0%還元
銀行連携 (優遇金利)	楽天銀行 (マネーブリッジ) 年0.28% (300万円まで)	住信SBIネット銀行 (ハイブリッド預金) 年0.21%
外国株	米国株、中国株、アセアン株取扱数も豊富 (米国株約4,700銘柄)	9カ国に対応 (米国、中国、韓国など) 銘柄数No.1 (米国株6,000銘柄超)
IPO (新規公開株)	強い	業界No.1の取扱実績 IPOチャレンジポイントで当選確率UP
単元未満株	かぶミニ®︎ (1株から) リアルタイム取引可能 (スプレッドあり)	S株 (1株から) 手数料無料で取引可能
取引ツール	iSPEED (スマホアプリ) 直感的で初心者にも使いやすい	SBI証券株アプリ高機能で情報量も豊富

楽天証券・口座開設の4ステップ（画像解説付き）

お待たせしました！ここからは、実際のスマホ画面を見ながら口座開設を進めていきましょう。5つのステップで完了です！

ステップ1：公式サイトにアクセス

楽天証券の公式サイトにアクセスし、「最短5分で口座開設」ボタンから申し込みを開始します。

楽天証券のNISA口座開設はこちら

楽天会員の方は、会員情報を連携してスムーズに手続きを進めることができます。

ステップ2：本人確認

スマートフォンで本人確認書類と顔写真を撮影して提出します。

• マイナンバーカード
• 運転免許証

のどちらかを手元に用意して、画面の指示に従って撮影・アップロードしましょう。

ステップ3：お客様情報の入力

次に、名前や住所、電話番号などを入力していきます。

特に迷いやすい項目をピックアップします。

・納税方法の選択
ほとんどの方は「確定申告が不要」な特定口座（源泉徴収あり）を選択でOK

※特定口座（源泉徴収なし）を選択するのは、複数の証券口座で損益通算や繰越控除を利用したい上級者向け。

・NISA口座の開設
ここは必ず「開設する」を選択！非課税のメリットを得るには必須です。

・追加サービスの選択
よく分からなければ、最初は申し込まなくても大丈夫です。後からでも追加できます。

申し込みしておくと便利（すでにある方は申し込まない）
・楽天カード
・楽天銀行

申し込まないでOK
・楽天FX
・信用取引口座

ステップ4：初期設定

申込みが完了すると、ログインIDが送られてきます。Webまたはスマホサイトからログインし、パスワードや勤務先情報などの初期設定を行います。

最後に「重要書類への同意」を行なって申し込み完了です！

数日〜1週間ほどで審査が行われ、完了するとログインIDが届きます。

【投資デビュー】NISA積立設定の5ステップ

ステップ1：積立する商品を選ぶ

1.  ログイン後、右上の「マイメニュー」をタップ
2. 「積立設定」をタップ
3. 「投資信託」をタップ
4. 「探す・購入」か虫眼鏡をタップ
5. [オルカン]と入力し検索する
6. [eMAXISSlim全世界株式（オールカントリー）]をタップ

なんでオルカン（全世界株式）なの？

・究極の分散投資
先進国から新興国まで47カ国、約3,000社の株主になれる。

・専門家にお任せ
衰退する会社、発展する会社が自動的に組み替えられ、中身が更新されていく。

・世界の発展｜成長に乗る
長い目で見れば世界全体の人口は増え、経済は発展していくと考えられる。

詳しくはこちらの記事でも解説　▼
【NISA初心者向け】子育て世代でも安心！「インデックス投資」が最強な5つの理由

ステップ2：積立金額を設定する

1. 「積立設定」をタップ
2. 「NISAつみたて投資枠」をタップ
3. 積立金額を決める
4. 「再投資」を選択した状態で「次へ」をタップ※

※再投資のメリット
投資で得た利益も運用し、複利の力を借りて雪だるま式に資産形成が進む。長期投資では特に効果が大きいので、必須の選択です。

※積立金額の適正範囲
投資の大前提として、生活費や生活防衛費はNGです。長期で使う予定がない余剰金の範囲で投資しましょう。目安が欲しい方は、収入の１〜２割をつみたて投資できると良いです。

ステップ3：目論見書を確認する

1. 目論見書を閲覧して確認する
2. 「同意して次へ」をタップ

ステップ4：引き落とし方法（支払方法）を設定する

　引き落とし方法（支払い方法）を選択し「次へ」をタップ

ステップ５：暗証番号（４桁）入力で設定を完了する

　積立設定の確認後、４桁の暗証番号を入力し設定完了

【祝！設定完了】最後に確認しておく３つのこと

1. 最初の買付日を確認しよう

 楽天証券のマイページにログインし、「積立設定」の一覧から、いつ最初の引き落とし（買付）が行われるか確認できます。忘れた頃に引き落とされて驚かないように、心の準備をしておきましょう！

2. 登録情報を紛失しないように管理しよう

ログインIDやパスワード、取引用パスワード（４桁）を忘れないように管理しておきましょう。積立設定を変えたい時や、売却する時に困らないように、メモしておくなど登録情報を大切に保管することが大切です。

3. あとは「ほったらかし」でOK！【最重要】

 一番大事なことです。一度設定したら、あとは毎月自動で積み立ててくれます。日々の価格の動きに一喜一憂せず、どっしり構えて「ほったらかし」にしておくのが成功のコツです。下落相場で資産が減って含み損を抱えると、焦って売ってしまう人が一定出てきます。下落や暴落は必ず起こります。そこを避けようとせず、コツコツつみたてることが、インデックス投資の最重要課題です。

まとめ：大切なのは「続けること」

• NISAを始めるなら、ポイントも貯まる「楽天証券」がおすすめ
• 口座開設はスマホで簡単5ステップ
• 積立設定は「全世界株式」に「月1万円」が最初の目標

投資と聞くと難しく感じるかもしれませんが、やってみると意外と簡単だったのではないでしょうか？

一番大切なのは、金額が少なくてもいいので「長く続けること」です。家計簿をつけて、投資に回せるお金を少しずつ増やしながら、一緒にコツコツ資産を育てていきましょう！

おさかなが使っている楽天証券NISA口座開設はこちら

おさかな家のリアルな家計簿や投資実績も公開していますので、ぜひ参考にしてみてくださいね。

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