- 子育て家庭でも投資できるの？
- 教育資金と老後資金、どうやって分ければいい？
- 実際にほかの家庭はいくら積み立ててるの？
そんな疑問に答えるために、北関東の地方共働き子育て家庭 ＝ おさかな家のリアルなNISA運用状況（2025年8月時点）を公開します！
数字を隠さず出すのが、しあわせ家計簿流だよ！
おさかな家の基本スペック
- 地方在住（北関東）
- 夫婦共働き（製造業＋介護職）
- 子ども2人（小学生）
- 世帯年収：784万円（2024年実績）
- 持ち家＋住宅ローン（約2,550万円 → 毎月返済額は約7万円）
- 車2台（ファミリーカー＋軽）
- 平均支出：月48万円、貯蓄率は年20％前後
この前提で「教育資金」「老後資金」「突発的な出費」をどう投資で分けているかを公開します。
最新のNISA資産状況（2025年8月）
NISA資産総額：6,022,140円
評価損益：＋1,180,086円（＋24.37%）
内訳はこんな感じ ▼
- 投資信託：42.6%
- 国内株式：42.9%
- 米国株式：14.4%
NISAってなに？という方はこちらの記事も参考にしてください。▼
投資信託の運用成績（2025年8月時点）
eMAXIS Slim 全世界株式（オルカン）
- 取得額：644,000円
- 評価額：743,466円
- 損益：＋99,466円（＋15.4%）
教育資金用にコツコツ積み立て中。世界分散なので大きくブレないのが安心ポイント。
eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）
- 取得額：434,000円
- 評価額：450,580円
- 損益：＋16,580円（＋3.8%）
米国株は去年まで爆伸びしてたけど、今はやや落ち着き気味。それでも長期で見れば十分。
楽天・S&P500インデックスファンド
- 取得額：225,000円
- 評価額：251,260円
- 損益：＋26,260円（＋11.7%）
楽天・NASDAQ100インデックスファンド
- 取得額：279,000円
- 評価額：327,457円
- 損益：＋48,457円（＋16.9%）
ハイリスク枠だけど好調！「少額でワクワク」を味わえる位置づけです。
国内株式の運用成績
三菱UFJフィナンシャルG
- 取得額：138,400円
- 評価額：225,450円
- 損益：＋87,000円（＋62.8%）
銀行株は地味だけど強い！高配当もあるので持ち続けやすい銘柄。
日本たばこ産業（JT）
- 取得額：385,000円
- 評価額：481,200円
- 損益：＋96,500円（＋25.1%）
安定の配当株。生活費を補う“お小遣い株”として持ってます。
三菱商事
- 取得額：254,500円
- 評価額：321,500円
- 損益：＋67,000円（＋26.3%）
オリックス
- 取得額：320,300円
- 評価額：374,800円
- 損益：＋54,500円（＋17.0%）
サンドラッグ
- 取得額：441,600円
- 評価額：484,100円
- 損益：＋42,500円（＋9.6%）
アルフレッサHD
- 取得額：231,700円
- 評価額：223,500円
- 損益：▲8,250円（▲3.6%）
信越化学
- 取得額：471,000円
- 評価額：460,400円
- 損益：▲10,500円（▲2.2%）
NTT
- 取得額：18,700円
- 評価額：16,300円
- 損益：▲2,480円（▲13.2%）
マイナス株。でも少額なので、学びの意味も込めて保有中。
米国株式（ETF）
VTI（バンガード・トータルストックETF）
- 取得額：215.97ドル ×18株 ≒ 3,887ドル
- 評価額：5,635ドル
- 損益：＋1,748ドル（＋45.0%）
米国全体に投資する王道ETF。長期で安心して持てるコア資産。
SPYD（高配当ETF）
- 取得額：43.62ドル ×5株 ≒ 218ドル
- 評価額：221ドル
- 損益：＋2.7ドル（＋1.2%）
高配当ETFだけど最近は伸び悩み。でも分配金狙いで引き続き保有予定。
投資額を減らしたリアル事情
実は、2024年までは月10万円積立でしたが、現在は月5万円に減額。
理由は勤務先（自動車工場）のライン再構築で残業ゼロ＆時差手当もなくなり、月10万円の収入減になったからです…
それでも“ゼロにはしない”って決めたよ！
投資を完全に止めると再開が難しいので、ドルコスト平均法を活かして少額でも積立継続。
株式市場が好調だった影響で、積立額を減らしたけど推移の変化は分かりづらいです。
これから投資を始める子育て家庭へのアドバイス
- 最初は月1万円からでOK！
- 教育資金と老後資金は目的を分けると整理しやすい
- 学資保険よりインデックス投資の方が柔軟性あり
- 大事なのは「長期・分散・積立」
投資銘柄別に”ざっくり”した目的分けをしてるので、参考にどうぞ
| 項目 | 積立額（円） | 主な目的 |
|---|---|---|
| 全世界株（オルカン） | ¥10,000 | 子供の学資・緊急用 |
| eMAXIS Slim S&P500 | ¥20,000 | 減給、失業、事件、事故、災害、物価高 |
| NASDAQ100 | ¥5,000 | 医療、介護、死亡、老後 |
| 楽天S&P500 | ¥5,000 | 自動車購入資金、住宅修繕資金 |
| 日本個別株 | 随時 | 配当金が生活費のフォロー |
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まとめ
- NISA資産は602万円・＋24.37%（2025年8月）
- 教育資金はオルカン、老後資金はS&P500、挑戦枠はNASDAQ100
- 投資は一度ゼロにせず、少額でも続けるのがコツ
投資も家計簿も、“完璧”より“続けること”が一番大事！
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