学資保険をやめて投資信託を選んだ理由｜おさかな家のリアルな体験談と数字比較

おさかな

今回は「学資保険」VS「投資信託」のおさかな的な考えを紹介していくよ！

まず子ども一人あたりの教育資金は数百万円が必要といわれます。その代表的な準備方法が「学資保険」と「投資信託」です。

教育資金はいくらかかるの？という方はこちらの記事も参考にしてください。

学資保険は長年利用されている方法で、第一生命の調査によれば約40％の世帯が加入しています。（参考：ソニー生命の子供の教育資金に関する調査2025）

安心感が強みである一方、投資信託と比較すると「どちらを選ぶべきか」迷うご家庭も多いでしょう。

おさかな家では、長男・長女それぞれのために学資保険を契約しましたが、わずか3ヶ月で解約し、現在は投資信託（オルカン積立）を選択しています。
この記事では、その経緯と理由、そして実際の数字を交えて比較していきます。

学資保険を契約した理由と迷い

長男・長女のために、それぞれ月1万円（合計2万円）の学資保険を同時に契約しました。選んだのはソニー生命の学資保険。当時は現在より返戻率が低いプランでしたが、「これで教育資金の心配が消えた」と大きな安心感を得ていました。

でもやっぱり月2万円という固定費は家計負担が大きく、「このままでいいのかな？」という疑問も同時にありました。周囲（妻や義母）からは「みんな入ってるから普通でしょ」「常識だよ」といった空気感があり、当時はそれに従った形です。

おさかな

月2万円の固定費に、心の奥では納得できていなかった…

学資保険は18年間積み立てても、返戻率は103〜105％程度が一般的です。年利換算すると0.3〜0.5％ほどで、決して高くありません。（参考：SBIの保険比較インズウェブ)

一方、もし物価が年2％ずつ上昇した場合、18年後に受け取る240万円の実質価値は「約165万円」にまで目減りしてしまいます。つまり「もらえる額は決まっているが、価値は保証されない」というギャップを感じるようになりました。

おさかな

インフレによるお金の価値の変化って分かりづらいよね…

契約から3ヶ月で解約を決断しました。

返戻金対象外の期間だったため、
月1万円×2人×3ヶ月＝6万円　まるごと損失に。

数字だけを見ると「痛い」経験ですが、不安を煽られる説明に流されず、「勉強したことを信じる」という意志で決断したことは、今となっては正解だったと思います。

楽天証券のNISA口座で、オルカンを中心に積立投資を開始しました。教育資金だけでなく、老後資金や万一のリスク対応資金も含めて運用しています。2025年8月時点での総額は600万円を突破しました。

教育資金については、子どもが生まれた月からの積立を家計簿上で管理し、年利4％を想定して理論値を算出しています。

また、大学資金は「不足分は奨学金やアルバイトも活用」という教育方針を採用しており、親が全額を準備するのではなく「投資＋本人負担」の組み合わせを考えています。

NISAってなに？どんなメリットがあるの？という方はこちも参考に読んでみてください。