貯金ゼロから資産600万へ｜地方4人家族が「貧乏マインド」を捨てて実践した3つの家計改革

節約しているのに全然貯まらない
給料日前のカウントダウンが怖い

──数年前までのおさかな家も、まさにその状態でした。親から33万円を借りてしのいだこともあり、呼吸しているだけでお金が減っていくような感覚に押しつぶされそうでした。

それでも諦めずに行動を積み重ね、2025年には金融資産600万円を突破。宝くじや昇給ではなく、「3つの貧乏マインド」を捨てただけで道がひらけました。

この記事では、地方4人家族のおさかな家がどんな思考を手放し、どんな行動に置き換えたのかを一次情報ベースでまるっと共有します。

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地方の共働き子育て世帯でも、行動を変えれば資産形成は進みます。一緒に具体策を確認していきましょう。

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なぜ「マインド」が変わるとお金が増えるのか？

当時のおさかな家の口癖は「もっと給料があれば…」でした。けれど現実は、収入が増えても満足するまで使い切ってしまう「パーキンソンの法則」の沼。基準が変わらない限り、入ってきたお金は必ず出ていくという事実を思い知りました。

「行動」が変わると、すべての選択が変わる

マインドを矯正すると、日々の判断がガラッと変わります。

• ランチ：コンビニ弁当 → 自作弁当
• レジャー：テーマパーク一択 → 無料＆低コストレジャーを企画
• 大型支出：新車ローン → 中古＋現金一括

積み重ねた結果、「借金返済」→「種銭づくり」→「新NISA投資」という王道ルートを歩めるようになりました。

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【貧乏マインド1】レジャー費は減らせないという思い込み（ディズニーvs公園）

Before：お金を使うこと＝家族への愛

• 「週末＝ショッピングモールとフードコート」
• 「思い出作り＝ディズニーなど有料施設」
• 「奮発＝家族孝行」と信じて散財

楽しさの指標を「金額」に置いていたので、楽しむほど家計は痩せていきました。

After：工夫して遊ぶほうが記憶に残る

マインドを切り替え、「金額より工夫」で遊びを組み立てるように。お金をかけなくても、子どもの満足度は下がらないと気づいた瞬間でした。

【体験談】こどもの国 vs ディズニー

実際の体験談をお話しします。

ディズニーより6万円安いのに、家族の笑顔はいっぱい！

ディズニーに行った場合（例：冬休み土曜日・大人10,900円設定日）

項目	内訳	金額
1デーパスポート	大人10,900円×2＋小人5,600円×2（変動価格制ピーク帯）	33,000円
食事	昼：パーク内セット1,600円×4／夜：セット1,800円×4	13,600円
スナック	ポップコーンバケット3,400円＋チュロス等500円×4	5,400円
お土産	Tシャツやピンバッジなど記念品	5,000円
交通費	高速往復3,500円＋ガソリン4,000円＋駐車場2,500円	10,000円
合計		67,000円

※1デーパスポートの価格帯（大人7,900〜10,900円／小人4,700〜5,600円）は東京ディズニーリゾート公式サイトを参照：https://www.tokyodisneyresort.jp/ticket/

こどもの国に行った場合

項目	内訳	金額
入場・遊具	入園無料、ミニSLやゴーカート100〜200円を家族で利用	2,000円
食事	お弁当＆水筒（材料費1,000円）＋帰りのカフェラテ200円	1,200円
お土産	なし（写真と落ち葉標本）	0円
交通費	ガソリン約2,000円	2,000円
合計		約5,200円

金額の差は約6万円。でも、子どもたちの「また来たい！」は同じ。むしろ、汗だくで遊び回った無料公園の方が満足度が高いこともあるんです。

豊かさマインドを維持するコツ：ゆとり費と浪費の線引き

おさかな家では支出を「投資／消費／ゆとり／浪費」に分類しています。

投資：将来のリターンを生むもの（新NISA、自分への学び）
消費：生活に不可欠な支出（食費・光熱費など）
ゆとり：心の豊かさをもたらす支出（旅行・趣味）
浪費：目的がなく、達成感も残らない支出

「ゆとり費」は肯定して計画的に確保しつつ、「浪費」だけを切る。すると家族の満足度を落とさずに家計を締められます。

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【貧乏マインド2】「失敗＝終わり」という恐怖心

Before：挑戦よりも現状維持を優先

• 「損したくない」「笑われたくない」から何もしない
• 失敗エピソードを避け、行動が凝り固まる

その結果、収支はじわじわ悪化。自分で自分の首を絞めていました。

After：失敗は「うまくいかないやり方が分かった」という財産

失敗を恐れるのをやめ、経験値として扱うように。ここで活きたのが、副業の大失敗です。

【体験談】中国輸入ビジネスで赤字撤退

• 期間：2019〜2020年
• 内容：アメリカAmazon向けの中国輸入物販
• 投資額：1回10万円の仕入れを5回（合計50万円）
• 結果：リサーチ不足・不良品リスク・在庫滞留で利益が出ず、トータル赤字

学び

• 派手に見えるビジネスほど舞台裏は泥臭く、時間もセンスも必要だった
• 「自分にはビジネスセンスがない。だからこそ、誰がやっても『平均点』が取れるインデックス投資こそが、サラリーマン最強の生存戦略だ」と確信

この手痛い経験があったからこそ、迷いなく新NISA（オルカン・S&P500）への全力投資を続けられています。50万円の授業料は高かったですが、将来の数百万を守るための必要なコストでした。

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【貧乏マインド3】家計簿は「反省帳」だという勘違い

Before：家計簿＝罪悪感との戦い

• 「赤字を見るのが怖い」から記録しない
• 「なんとかなる」でカードを切り、請求額に震える
• 家計簿を開く＝自分を責める儀式

After：家計簿＝改善の設計図

考え方を変え、家計簿を「改善の源泉」＝作戦会議の資料に格上げ。数字が見えれば課題が浮かび、改善策を打ちやすくなります。

【体験談】交通事故をきっかけに借金33万円と向き合う

ギリギリ生活の最中に交通事故で1ヶ月休業。貯金がなく、親から33万円を借りてしのぎました。「返さなくてもいいよ」という言葉すらつらく、そこから人生を立て直すと決意。

1. 借金額・返済期限・返済方法をすべて可視化
2. 毎月の支出を徹底的に削減し、浮いた分を返済へ
3. 2022年、完済達成。「マイナスがゼロ」なのに、人生最大級の達成感を得る

自作スプレッドシート家計簿にどハマり

可視化の過程で作ったスプレッドシート家計簿が楽しすぎて、記録→分析→改善が習慣化。数字がみるみる改善し、見るのが快感になりました。今では夫婦の会話も「なんで使ったの！」という責め合いから、「来月はどうする？」という作戦会議に変わっています。

3つの貧乏マインドまとめ

1. レジャー費は減らせないという思い込み → 工夫して遊ぶほうが満足度もコスパも高い（ディズニー約6.7万円 vs こどもの国約5,000円）
2. 「失敗＝終わり」という恐怖心 → 失敗は「うまくいかないデータ」。中国輸入で50万円失ったからこそ、迷わずインデックス投資を選べた
3. 家計簿は「反省帳」だという勘違い → 家計簿は改善の設計図。借金33万円を完済し、自作スプレッドシートで家計を見える化

行動に移す準備はここから

• おさかな家が借金返済から資産600万円まで使い倒した「魔法のシート」を無料配布中
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マインドを変えた結果、資産はどうなった？

• 2022年：親への借金33万円を完済
• 固定費削減：車両費・保険料・通信費などで年間120万円カット
• 旧NISAで資産形成開始：初期は約50万円の一括投資で直後に数万円の含み損あり
• 生活防衛費 :約50万円（1.2ヶ月分）の銀行預金で抑え、他はNISAへ回す、ハイリスク運用
• 2024年1月：新NISA積立スタート。
• 2025年8月：新NISA口座全体で資産600万円突破

いきなり600万円が降ってきたわけではなく、地味なステップをサボらず積んだだけ。浮いた資金をほぼ自動で投資に回せる体制を整えた結果です。

「本当にそんなにうまくいってるの？」と疑問に思う方もいるかもしれません。おさかな家では毎月の家計簿を包み隠さず公開しています。マインドチェンジ後のリアルな数字は、こちらから確認できます。

▼ マインドチェンジ後のリアルな家計簿はこちら

【2025年8月】地方共働き4人家族のリアル家計簿｜支出56万円・貯蓄率9.6%

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今日からできる「豊かさマインド」への第一歩

性格はすぐ変えられない。でも行動は今日から変えられます。おすすめアクションはこの3つ。

今日からできる3つのアクション

1. 「0円レジャー」を企画する
   週末は財布を開かずに家族を笑わせてみる。公園・図書館・お弁当ピクニックなど、タダ遊びを極めよう。
2. 「失敗ノート」をつける
   今日の失敗と学びをメモ。ネタ化できれば怖さが半減し、挑戦量が増える。
3. 「家計の現在地」を知る
   通帳・クレカ明細・ローン残高をすべて洗い出す。現実を見た瞬間から改善がスタートする。

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まとめ

• お金が貯まらないのは能力不足ではなく、「貧乏マインド」が邪魔しているだけ
• マインドを行動で書き換えると、地方の工場勤務でも資産600万円を作れた
• まずは今週末、子どもと公園に行ってみよう。そこから全てが動き始めます🐟

ここからの一歩は「現状把握」と「自動化」

• 家計簿テンプレートをDLして数字を可視化
• 新NISA記事で投資ステップを確認して自動積立をON
• 0円レジャーの計画を今週末入れて、浮いた分を投資口座へ

モチベが熱いうちに3ステップを一気に済ませれば、来月の家計簿から変化が見えてきます。

「まずは家計の現在地を知ることから！」

怖がらずに数字と向き合うために、おさかなが4年以上改良してきた無料の「魔法のシート（家計簿テンプレート）」を使ってみてください。入力するだけで、あなたの家計の「贅肉」があぶり出されます。

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投資等の判断は、最終的にはご自身の責任で行っていただきますようお願いいたします。

最後までお読みいただき、ありがとうございます

おさかな家は「地方×共働き×子育て」でも、しあわせに資産形成できるよう日々奮闘中です！
この記事が、少しでもあなたの家計改善のヒントになれば嬉しいです。

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