・子育て家庭でも投資できるの？
・教育資金と老後資金、どうやって分ければいい？
・実際にほかの家庭はいくら積み立ててるの？
そんな疑問に答えるために、北関東の地方共働き子育て家庭 ＝ おさかな家のリアルなNISA運用状況（2026年11月時点）を公開します！
この記事は2025年8月に公開した内容を、2026年11月7日時点の保有状況で全面更新したものです。積立額も、保有銘柄も、売却の記録も、全部いまの姿に書き換えました。
数字を隠さず出すのが、しあわせ家計ぼ流だよ！
・地方在住の30代・共働き4人家族パパ
・FP3級｜貯金ゼロ＆借金33万から家計改善
・2026年10月時点の総金融資産は658万円
・リアルな家計簿と資産形成術を発信中 >> 詳しいプロフィールはこちら
この記事を読むメリット
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おさかな家の基本スペック
- 地方在住（北関東）
- 夫婦共働き（製造業＋介護職）
- 子ども2人（小学生）
- 世帯年収：約819万円（2025年実績）
- 持ち家＋住宅ローン（当初借入額 約2,550万円／毎月返済額 約7万円）
- 車3台（ファミリーカー＋軽2台）※2026年に3台体制になった経緯は後述
- 平均支出：月約59万円（2025年実績）
この前提で「教育資金」「老後資金」「突発的な出費」をどう投資で分けているかを公開します。
最新のNISA資産状況（2026年11月7日時点）
NISA資産総額：約6,211,155円
評価損益：＋1,700,644円（＋37.7%）
内訳はこんな感じ ▼
- 投資信託：52.6%（3,266,542円）
- 国内株式：46.8%（2,906,320円）
- 米国株式：0.6%（約38,293円）
2025年8月時点では米国株式が14.4%ありましたが、後述の売却でいまはSPYDのみになりました。その分、投資信託の比率が上がっています。
NISAってなに？という方はこちらの記事も参考にしてください。▼
2026年の月末推移｜減らしても、売っても、崩れなかった
まずは今年の推移です。楽天証券の月末値で並べました。
| 月 | 評価額 | 取得額 | 評価損益率 |
|---|---|---|---|
| 2026年2月 | 6,741,714円 | 4,812,599円 | +40.08% |
| 2026年3月 | 6,418,652円 | 4,862,599円 | +32.00% |
| 2026年4月 | 6,742,362円 | 4,660,849円 | +44.65% |
| 2026年5月 | 6,523,350円 | 4,359,849円 | +49.62% |
| 2026年6月 | 6,439,042円 | 4,389,849円 | +46.68% |
| 2026年7月 | 6,498,236円 | 4,419,849円 | +47.02% |
| 2026年8月 | 6,648,562円 | 4,449,849円 | +49.41% |
| 2026年9月 | 6,556,687円 | 4,479,849円 | +46.35% |
| 2026年10月 | 6,582,779円 | 4,509,849円 | +45.96% |
取得額が4月と5月に減っているのは、相場のせいではなく売却です（詳細は後述）。それでも評価額は640万円台〜670万円台で推移しました。
積立を減らしたことよりも、止めなかったことと、含み益があったことが効いている。それがこの表から伝わればと思います。
投資信託の運用成績（2026年11月7日時点）
※オルカンとeMAXIS Slim米国株式は、つみたて投資枠と成長投資枠の2枠で保有しているため、合算して表示します。
| 銘柄 | 取得額 | 評価額 | 損益 |
|---|---|---|---|
| eMAXIS Slim 全世界株式（オルカン） | 1,050,000円 | 1,408,002円 | +358,002円（+34.10%） |
| eMAXIS Slim 米国株式（S&P500） | 673,000円 | 901,968円 | +228,968円（+34.02%） |
| 楽天・プラス・NASDAQ-100インデックス・ファンド | 370,000円 | 494,138円 | +124,138円（+33.55%） |
| 楽天・プラス・S&P500インデックス・ファンド | 315,000円 | 408,108円 | +93,108円（+29.55%） |
| 楽天・SCHD | 39,605円 | 54,326円 | +14,721円（+37.17%） |
| 投資信託 合計 | 2,447,605円 | 3,266,542円 | +818,937円（+33.5%） |
オルカンは教育資金用にコツコツ積み立て中。世界分散なので大きくブレないのが安心ポイントです。いまや投信の中で最大のポジションになりました。
eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）は老後資金の柱。長期で見れば十分な伸びです。
楽天・プラス・NASDAQ-100はハイリスク枠。「少額でワクワク」を味わえる位置づけは変わりません。
楽天・プラス・S&P500は自動車購入資金・住宅修繕資金枠。2026年は実際に車の購入で投資を売却する場面がありましたが、この枠の考え方自体は後述の売却の記録につながっています。
楽天・SCHDは2025年8月の前回記事にはなかった新規保有です。位置づけは後半の「新しい実験枠」で説明します。
国内株式の運用成績（2026年11月7日時点）
いずれも100株ずつ、NISA成長投資枠で保有しています。
| 銘柄 | 取得額 | 評価額 | 損益 |
|---|---|---|---|
| 三菱UFJフィナンシャルG | 138,400円 | 322,400円 | +183,950円（+132.86%） |
| 三菱商事 | 254,500円 | 495,800円 | +241,300円（+94.81%） |
| オリックス | 320,300円 | 540,100円 | +219,800円（+68.62%） |
| 日本たばこ産業（JT） | 384,700円 | 626,900円 | +242,200円（+62.95%） |
| 信越化学 | 470,900円 | 531,200円 | +60,300円（+12.80%） |
| サンドラッグ | 441,600円 | 373,900円 | ▲67,700円（▲15.33%） |
| NTT | 18,700円 | 16,020円 | ▲2,760円（▲14.69%） |
| 国内株式 合計 | 2,029,100円 | 2,906,320円 | +877,220円（+43.2%） |
三菱UFJは取得額の2.3倍になりました。銀行株は地味だけど強い。高配当もあるので持ち続けやすい銘柄です。
JTは安定の配当株。生活費を補う“お小遣い株”として持っています。
サンドラッグとNTTはマイナスです。NTTは少額なので、学びの意味も込めて保有中。マイナスの銘柄も隠さず出すのがこの記事の方針です。
※前回記事で載せていたアルフレッサHDは、2026年4月に売却しました（後述）。
米国株式（2026年11月7日時点）
| 銘柄 | 取得額 | 評価額 | 損益 |
|---|---|---|---|
| SPYD（高配当ETF）5株 | 43.62ドル／株 | 247.05ドル（49.41ドル／株） | +28.95ドル（+13.27%） |
円換算では評価額 約38,293円（1ドル＝155円換算）です。
前回記事で「米国全体に投資する王道ETF」と書いたVTIは、2025年12月に全株を売却しました。いま米国株はSPYDのみで、ポートフォリオの0.6%という小さな枠になっています。
SPYDは分配金狙いで引き続き保有予定です。
積立額の変遷｜月10万円 → 5万円 → 3万円、それでもゼロにしない
おさかな家の積立額は、この数年で2回減りました。
・〜2024年：月10万円
・2025年〜：月5万円
・2026年4月〜：月3万円
1回目の減額（10万円→5万円）は、勤務先（自動車工場）のライン再構築で残業ゼロ＆時差手当もなくなり、月10万円の収入減になったからです。
2回目の減額（5万円→3万円）は、収入の問題ではありません。自分で選んだ減額です。理由は、家族の娯楽と旅行に重点を置くため。子どもが中学生・高校生になれば、部活や受験で家族旅行はぐっと難しくなります。逆算すると、家族で出かけられる時間はいまが一番多い。だから未来への積立を少し減らして、「今しかない時間」へバランスを寄せました。
もちろん、ハイエースのローンもあります。でも主因はお金ではなく、時間の配分を決めたことです。
それでも“ゼロにはしない”って決めたよ！
投資を完全に止めると再開が難しいので、ドルコスト平均法を活かして少額でも積立継続。先ほどの月末推移のとおり、減額後も資産は大きく崩れていません。
なお、月3万円は「当面の方針」です。2年後を目安に、月5万円へ戻すことを目標にしています。そのためにやることは派手な節約ではなく、家計管理の精度を上げて、支出をコントロールできる状態を保つこと。それが戻すための条件です。
現在の積立設定（2026年4月〜）
| 項目 | 積立額（円） | 主な目的 |
|---|---|---|
| 全世界株（オルカン） | 15,000 | 子供の学資・緊急用 |
| eMAXIS Slim 米国株式（S&P500） | 5,000 | 減給、失業、事件、事故、災害、物価高 |
| 楽天・プラス・NASDAQ-100 | 5,000 | 医療、介護、死亡、老後 |
| 楽天・プラス・S&P500 | 5,000 | 自動車購入資金、住宅修繕資金 |
| 日本個別株 | 随時 | 配当金が生活費のフォロー |
| 楽天・SCHD | ―（積立なし・お試し保有） | トラブル時にまず取り崩す予備金（詳細は次章） |
目的分けは正直、少し適当になってきています（笑）。それでも「何のためのお金か」をざっくりでも分けておくと、いざ売るときの判断がしやすくなります。実際、次の売却の記録はこの目的分けが効いた場面でした。
「売る」ことも戦略のうち ― 売却の記録
投資は「買って持ち続ける」だけではありません。おさかな家ではこの1年で3回、まとまった売却をしました。いずれも暴落に慌てた売却ではなく、使い道が先に決まった売却です。
2025年12月：VTIを全株売却（約527,068円）
ハイエース（キャンピングカー）購入の頭金準備として、米国ETFのVTIを全株売却しました。
「一度買ったら売らない」が正解とは限らない。大きな買い物のタイミングに合わせて、含み益のある資産から現金化する。これがおさかな家の言う「出口戦略」です。
2026年4月：アルフレッサHDを売却（261,000円）
国内株のアルフレッサHD 100株を261,000円で売却しました。取得額は231,700円だったので、約+29,300円の利益です。
国内株はこれで8銘柄から7銘柄になりました。ポートフォリオを少し整理する目的の売却です。
2026年5月：旧つみたてNISAを売却（640,844円）― 思わぬ3台目の車のために
これが一番大きな出来事でした。
ハイエース納車（2026年3月14日）の時点で、我が家の車は「ハイエース＋プレオプラス」の2台体制になるはずでした。パパの通勤は片道1時間以上なので軽自動車（プレオプラス）がコスパ最強。ハイエースは家族車ですが、職場まで1.5kmしかない妻（パフ）が通勤にも兼用すればいい、という計画です。
ところが納車から約1週間後、パフが朝の通勤で、住宅街で内輪差を考えられずハイエースの右側面を擦ってしまいました。
擦った傷は、その後の夏頃に車両保険を使って修理しました。修理費の実費は0円でしたが、その代わり更新後の保険料が87,570円から113,460円へ、25,890円上がってしまいました。しかも使用目的が「通勤通学使用」から「日常・レジャー」に変わり、本来なら保険料が下がる要素もあったのに、です。「保険を使えばタダで直せる」わけではない、というのも実体験で学んだことです。
大きな事故ではありません。でも、ハイエースの運転が怖くなった妻は、その後ハイエースを運転することが相当苦になってしまいました。見かねて、3台目の軽自動車を持つことを検討することに。
見つけたのは中古のスズキ パレットSW。車両285,000円にバッテリー交換7,980円、ドアミラーの交換もDIYで済ませて、家計簿に残した購入総額は292,980円。DIY修理する前提だったので、電動スライドドア付きの良い車が安く買えたと思います。
この購入資金になったのが、旧つみたてNISAの売却です。オルカン107,967円、eMAXIS Slim米国36,326円、eMAXIS Slim先進国（除く日本）134,225円、楽天・VTI 362,326円、合計640,844円を売却しました。
投資を売却するのは痛みもありました。でも、目的分けで「事件、事故」に備える枠を用意していたからこそ、判断は早かった。投資は、家族の困りごとに使えてこそ意味がある。そう思えた売却でした。
新しい実験枠：楽天・SCHD
前回記事（2025年8月）にはなかった楽天・SCHDを、少額だけ保有しています（評価額54,326円）。位置づけは「お試し」です。
・分配金は再投資に設定
・役割1：何かトラブルがあった際に、まず取り崩せる第1フェーズの予備金
・役割2：SCHDという商品の実力測定（分配金の出方や値動きを、少額で実際に体験して確かめる）
いきなり大きな金額を入れるのではなく、少額で試してから判断する。子育て家庭の投資は、このくらいの慎重さでちょうどいいと思っています。
これから投資を始める子育て家庭へのアドバイス
- 最初は月1万円からでOK！
- 教育資金と老後資金は目的を分けると整理しやすい
- 学資保険よりインデックス投資の方が柔軟性あり
- 大事なのは「長期・分散・積立」
- そして、売る理由（使い道）を先に決めておくこと。出口があるから、安心して続けられます
おさかなは楽天証券で積立しています。
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まとめ
- NISA資産は約621万円・+37.7%（2026年11月7日時点）。月末推移では2026年を通じて640万円台〜670万円台で推移
- 積立は月10万円→5万円→3万円と減らしてきたが、ゼロにはしていない。今は「家族との時間」へバランスを寄せる時期で、2年後を目安に月5万円へ戻す目標
- この1年で3回の売却（VTI／アルフレッサHD／旧つみたてNISA）。いずれも使い道が先に決まった「出口戦略」としての売却
- 教育資金はオルカン、老後資金はS&P500、挑戦枠はNASDAQ100、実験枠は楽天・SCHD
投資も家計簿も、“完璧”より“続けること”が一番大事！
※本記事はおさかな家の実体験の記録です。特定の銘柄の購入を勧めるものではありません。投資は元本割れのリスクがありますので、判断はご自身でお願いします。
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