子育て世帯にとって最も気になるテーマのひとつが「教育資金！」
といった疑問を抱く方も多いでしょう。
おさかな自身は長男・長女を育てる中で、「学資保険に入って安心…と思ったら損してしまった」といった経験をしました。
現在は学資保険ではなく、投資信託（全世界株式インデックス）で積立を継続中。
“リアルな失敗と学び”もふまえて、この記事では「教育資金の全体像」と「わが家の実例」を紹介します。最後までお読みいただくことで、教育資金の考え方がより明確になるはず。
教育資金はいくら必要？（データで把握）
文部科学省の「子どもの学習費調査」（令和5年度）などによると、学校種別・公立／私立別の年間学習費は次のようになります。
| 学校種別 | 公立（年間） | 私立（年間） |
|---|---|---|
| 幼稚園 | 約18.5万円 | 約34.7万円 |
| 小学校 | 約33.6万円 | 約182.8万円 |
| 中学校 | 約54.2万円 | 約156.0万円 |
| 高校 | 約59.8万円 | 約103.0万円 |
さらに、大学（4年間）にかかる費用の平均は以下の通りです：
- 国公立大学：約481万円（入学費＋4年間の在学費）
- 私立大学（文系）：約690万円
- 私立大学（理系）：約822万円
もし私立大学だったら月3.8万円も貯金が必要に！
また別のデータでは、大学4年間の学費は以下の通りとされています：
- 国公立：約243万円
- 公立：約255万円
- 私立：約469万円
出典：進学ネット記事（スタディサプリ）
（※こちらは授業料・入学金換算ベースの推計値として参考になります）
幼稚園〜大学までのトータル費用例
文部科学省「子どもの学習費調査」（令和5年度）および日本政策金融公庫のデータを組み合わせた、進路別のトータル目安は下表のとおりです：
| 進路パターン | 幼〜高校までの総額 | 大学（国公立） | 大学（私立文系） | 大学（私立理系） | 総額（大学含む） |
|---|---|---|---|---|---|
| 全て公立 | 約596万円 | 481万円 | — | — | 約1,077万円 |
| 小〜高校公立＋大学私立文系 | 約596万円 | — | 690万円 | — | 約1,286万円 |
| 小〜高校公立＋大学私立理系 | 約596万円 | — | — | 822万円 | 約1,417万円 |
| 全て私立文系 | 約1,976万円 | — | 690万円 | — | 約2,666万円 |
| 全て私立理系 | 約1,976万円 | — | — | 822万円 | 約2,798万円 |
大学まで含めると、思っている以上にかかる可能性があるよね💦
平均と実際の差
ただし、これらはあくまで平均値（目安）です。
統計では、全額を親が負担するケースがある一方で、奨学金・アルバイト・補助等を活用する家庭もあり、負担の実態は多様です。
大切なのは「自分たちは教育費をどこまで負担するか？」という方針を明確に持つこと！
おさかな家の教育資金方針（実例）
学資保険を契約した当初
長男・長女それぞれに 月1万円ずつの学資保険をかけていました。最初は安心感があって、これで一件落着！と思っていましたが…
本当にこの決断でいいのかな？
と不安に駆られて、Youtubeやインターネットで調べるうちに、利回りやインフレリスクが気になってきました。
損切りの経験
結果として、3カ月で解約。その際の損失は2人分なので、約6万円でした。
正直、大ショック！
でも「早く気づけてよかった」と今では前向きな学びにつながっています。
現在の方針 ― 投資信託で積立
現在は、長男・長女それぞれに 月1万円ずつをオルカン（全世界株式インデックス）で積立中。
学資保険から投資信託への切り替えは、元々運用していた資産に、まとまった資金を入れました。正確に「教育資金」と線引きしていませんが、子供たちが生まれた月から積立している想定で管理しています。
なので18年後にはそれぞれ、約216万円＋運用益になる見込みです。
家庭のスタンスとしては、
「教育費の全額を親が負担するのではなく、最低限のサポートをする」
という方針にしています。
教育資金の準備方法（3つの選択肢）
１、学資保険
→ 保険機能など安心感はあるが、初期は元本割れし流動性・利回り共に低く、インフレには弱い。
２、投資信託（積立）
→ 長期でのリターンを期待できるが、価格変動リスク（元本割れリスク）あり。
おさかな家はこちらを選択中
３、貯金（現金）
→ 流動性が高く元本割れもないので安心だが、利息ではほぼ増えずインフレリスクに対応できない。
それぞれにメリット・デメリットがありますので、ご家庭のリスク許容度や目的に合わせて選ぶのが大切です。
（次回記事では、「学資保険 vs 投資信託」を数字で比較して解説予定です！）
まとめ
- 教育資金は「平均値を参考にしつつ、家庭の方針を持つこと」が重要。
- おさかな家は「学資保険での失敗を経て、投資信託で積立へ切替」という経験を活かしています。
- 教育費の負担は家族それぞれの考え方に応じて。平均に惑わされず、自分たちの支援ラインを話し合うことが第一歩です。
この記事が同じ子育て家庭で悩む方の参考になれば嬉しいです🎶
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